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2020 - Novembro

Situação Inicial

Conta

S.M. = R$ 1.045,00
15% do S.M. = R$ 156,75
Saldo da conta = R$ 8,05
TIAPM = R$ 3.519,75

Carteira

Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual
BOVA11 9 R$ 91,15 R$ 820,32 R$ 841,23
DIVO11 2 R$ 58,93 R$ 117,86 R$ 111,56
IVVB11 5 R$ 143,88 R$ 719,42 R$ 1.012,80
HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 340,98
KNRI11 1 R$ 172,20 R$ 172,20 R$ 166,39
BBPO11 1 R$ 152,50 R$ 152,50 R$ 138,10
HGRE11 1 R$ 151,88 R$ 151,88 R$ 150,89
RCRB11 1 R$ 168,60 R$ 168,60 R$ 175,77
IPCA2045 0,65 R$ 1.235,65 R$ 642,54 R$ 175,77
Saldo em conta: R$ 8,05

Total: R$ 3.731,37

Proventos

Data Ativo Quantidade Proventos Total
15/10/2020 KNRI11  1 R$ 0,65 R$ 0,65
15/10/2020 RCRB11  1 R$ 0,85 R$ 0,85
15/10/2020 HGLG11  2 R$ 0,60 R$ 1,20
15/10/2020 HGRE11  1 R$ 0,65 R$ 0,65
15/10/2020 BBPO11  1 R$ 1,08 R$ 1,08
Total: R$ 4,43

Investimento

Ativo escolhido

Eu vou ser sincero que não queria investir tão cedo em renda fixa. As nossas taxas de juros estão ruins e de uma forma geral a renda fixa não está valendo muito a pena. Mas a gente traça nossos planos para momentos assim. 

Quando  o plano da carteira foi bolado, uma das premissas era a diversificação e a simplicidade. E por conta disso colocamos o Tesouro Direto no meio dos nossos investimentos. Planos podem ser mudados, e a gente sempre pode reavaliar a distribuição da nossa carteira. Mas isso não pode ser feito sempre que a gente achar que deve. Temos de parar, pensar e dar uma razão muito razoável para modificar toda uma estrutura que já está montada. 

Diante disso eu sigo o plano porque não tenho motivo algum para dizer que ele não é bom. O momento de mercado para as taxas de juros do Tesouro é ruim, mas nosso mecanismo de investimento prevê isso. Ele prevê que quando um título fica ruim, os títulos mais antigo se valorizam e consequentemente e a gente de um modo geral fica mais tempo sem investir em Tesouro. 

Por outro lado, nada impede de que a a bolsa desmorone amanhã ou depois e aí podemos dar graças a Deus por estarmos com 25% do nosso dinheiro em uma zona tão segura quanto a do Tesouro.

Resumindo, nosso plano é bom, porque foi pensado assim. Pode não ser o melhor retorno, mas com certeza tá longe de ter muito risco e no momento acho que a segurança talvez seja a melhor escolha, apesar dos rendimentos.

Feita essa ressalva toda, o ativo com menor participação neste mês é o Tesouro IPCA 2045, que nos protege da inflação (que parece que vai galopar em um futuro próximo após a pandemia), dessa forma, seguimos:

Disponibilidades

Aporte Mensal Proventos Saldo em Conta Total
R$ 156,75 R$ 4,43 R$ 8,05 R$ 169,23

Compras

Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total
IPCA2045 0,13 R$ 1.230,55 R$ 159,97


Situação final

Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual
BOVA11 9 R$ 91,15 R$ 820,32 R$ 828,09
DIVO11 2 R$ 58,93 R$ 117,86 R$ 111,92
IVVB11 5 R$ 143,88 R$ 719,42 R$ 1.047,90
HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 326,98
KNRI11 1 R$ 172,20 R$ 172,20 R$ 158,30
BBPO11 1 R$ 152,50 R$ 152,50 R$ 136,45
HGRE11 1 R$ 151,88 R$ 151,88 R$ 150,50
RCRB11 1 R$ 168,60 R$ 168,60 R$ 170,51
IPCA2045 0,78 R$ 1.230,38 R$ 959,70 R$ 959,83
Saldo em conta: R$ 9,26

Total: R$ 3.899,34

Nossa rentabilidade equivalente:


Depósito Mensal Número de Meses Valor Final Juros Mensal
R$ 152,86 22 R$ 3.742,59 0,9197%

A poupança rendeu 0,1159% em Outubro. 

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