Reserva de Emergência

O que é? 

A reserva de emergência é uma forma de manter suas finanças a salvo quando ocorrer algo inesperado. Caso você precise fazer algum pagamento inesperado, o dinheiro para cobrir essa despesa extra não esperada deverá vir da Reserva de Emergência, caso não seja possível cobri-la com os seus rendimentos mensais. 

Por que fazer? 

Fazer a reserva é importante para que a despesa inesperada não leve sua condição financeira saudável para uma situação negativa, ou mesmo evitar que você precise recorrer a empréstimos e financiamentos, que tem custo mais alto, até que o resgate dos seus investimentos ocorra e você possa quitar o débito e ficar em paz. 

Características 

A Reserva de Emergência tem algumas caraterísticas importantes para que possa realmente cumprir seu papel:

• Deve ser líquida 
• Deve ser acessível de forma fácil 
• Deve cobrir de 3 a 12 meses das suas despesas 
• Não deve estar em renda variável! 

Como fazer? 

Para montar sua reserva de emergência, siga os seguintes passos:

• Calcule sua despesa média dos últimos 12 meses. Se não sabe a suas despesas, pegue os extratos bancários e faça uma estimativa mais próxima da realidade que for possível. No pior dos casos, use o seu salário médio como referência (afinal, você não deveria gastar mais que você ganha) 
• Veja o nível de estabilidade de seu emprego ou renda. Se você é concursado ou tem boa estabilidade pode começar com os valores de 3 meses. Porém se você é autônomo e tem renda variável, vá direto para 12 meses ou até mais. É difícil definir esse valor de forma absoluta, mas na dúvida fique com 12 meses. 
• Defina um percentual entre 10 e 20% do seu salário para direcionar mensalmente para a reserva de emergência. 
• Direcione qualquer dinheiro extra para a reserva de emergência, até que ela esteja completa. 

Onde fazer? 

O principal da Reserva de Emergência é estar acessível, ou seja, ter liquidez para ser sacada sempre que for necessário. Então o foco não é a rentabilidade, mas sim sua liquidez. Mas também não precisamos perder toda rentabilidade em prol da liquidez. Então sugiro que um mês de salário esteja depositado em poupança, para acesso imediato. O restante aplique em Tesouro SELIC, que tem resgate em D+1 e liquidez diária, permitindo uma garantia de algum ganho real.