Plano

O plano tem como objetivo exemplificar uma carteira de investimentos diversificada com o intuito de orientar aqueles que não possuem muito conhecimento sobre investimentos no geral e querem aprender a dar os primeiros passos. Para isso foi criada uma carteira de investimentos fictícia que será atualizada mensalmente de forma a proporcionar informações para aqueles que querem aprender e nem sempre possuem dados para isso.

Não faz parte do objetivo que as pessoas sigam este plano efetivamente. A medida que você for adquirindo mais conhecimento creio que começará a tomar suas próprias decisões. Porém, nada impede que você siga essa carteira teórica. Em qualquer caso lembre-se que não importa a decisão, foi você que a tomou e você é responsável pelas consequências que virão com ela.

A Carteira

A carteira de investimentos será baseada em diversificação, mas também em simplicidade para que seja fácil replica-la sem dificuldades, tendo em vista que o principal objetivo é permitir que pessoas sem muito conhecimento em ativos no geral consigam seguir os passos desse plano e se programar financeiramente.

Tipos de Ativos

A diversificação geral da carteira será baseada em quatro tipos de investimentos distintos que são:

• Tesouro Direto: Irá representar a parcela de renda-fixa da carteira. O montante destinado ao tesouro direto será investido no título do tesouro protegido pela inflação com o maior prazo de vencimento (ex.: Tesouro IPCA+ 2045).
•  ETFbra: Irá representar a parcela de renda variável ligada em ações da Bolsa de Valores do Brasil. Por questões de simplicidade para quem está aprendendo, não iremos aplicar em ações diretamente, apenas em ETF (ex.: BOVA11, DIVO11), o que simplifica a abordagem de IR e diversificação da carteira de ações. Apesar disso, essa abordagem tem aspectos negativos que serão abordados nos demais conteúdos do site e a medida que você for aprendendo mais, sinta-se a vontade para modificar essa forma de investir em ações. (atualização 05-2020).  Após um ano usando o BOVA11, vamos migrar nossa carteira para o DIVO11, nós valendo do filtro de dividendos que é feito no ETF. Apesar de não replicar fielmente o IBOV, vai permitir retornos supostamente melhores no longo prazo.(atualização 03-2021). Nós voltamos atrás na nossa carteira para permitir que o BOVA11 sirva como garantia às nossas vendas cobertas, o que vai permitir um retorno ainda maior que o DIVO11 e sua seleção de ações.
• ETFeua: Irá representar a participação de capital estrangeiro (Dólar e ações Americanas) na carteira de investimentos. Será feita através de ETF no Brasil que replique o S&P500 Americano (ex.: IVVB11). Essa abordagem também não é a mais lucrativa, mas é sem dúvida a forma mais simples de começar a lidar com investimentos no "exterior". A medida que o seu conhecimento aumentar, sinta-se a vontade para aplicar diretamente nos EUA ou em outros países por corretoras no exterior.
• FIIs: Irá representar a parcela de renda investida em bens imóveis. Escolher um Fundo de Investimento Imobiliário para investir é uma arte a parte e para simplificar a tomada de decisão, vamos considerar que várias pessoas se dedicam a fazer esse trabalho por nós. Por isso vamos optar por adquirir o FII com a melhor avaliação na Bastter.com. (atualização em 05-2020). Por isso vamos seguir a carteira de FIIs escolhidas na página carteira, que melhora a diversificação do nossos ativos em imóveis em relação ao método anterior. Ao longo das postagens vocês vão ir aprendendo como montar suas próprias carteiras. Por enquanto, acreditem que eu seleciono tudo com muito amor pra colocar aqui!

Composição da carteira

A carteira será composta pelos tipos de ativos explicitados anteriormente na proporção de 25% para cada tipo de ativo. Dessa forma, nossa carteira teórica deverá ser a seguinte:

Execução

A execução deste planejamento também irá seguir a simplicidade. Dessa forma, nos primeiros dias úteis de cada mês será investido o valor de 15% de um salário mínimo. O valor do salário mínimo está disponível em Informações Financeiras. O resultado obtido será transferido para a conta da corretora e o valor mais próximo possível será aplicado no tipo de ativo com menor participação financeira na carteira considerando o seu valor de mercado atual. Veja o exemplo:

Se a carteira de ativos estivesse conforme a situação do gráfico, nos procederíamos da seguinte maneira:

Junto com os valores de depósito, iremos somar os valores de rendimentos que recebemos naquele mês. A maior parte dos ativos escolhidos aqui não trarão rendimentos mensais, mas os FIIs distribuem dividendos mensalmente e todo valor recebido será utilizado junto com a aplicação mensal calculada sobre o salário mínimo. Não será considerada nenhuma retirada mensal, ou seja, todo dinheiro que entra nos investimentos permanece a perder de vista.

Resumindo

Apesar do texto ser um pouco grande e trazer alguns tópicos que talvez você ainda nem conheça fazendo parecer que no início tudo já é muito difícil, na verdade isto é só porque temos que ser um pouco mais prolixos ao explicar as coisas. Mas veja que tudo que foi dito aqui se resume a:

1. Obter o valor de depósito mensal em Informações Financeiras que é equivalente a 15% do salário mínimo.
2. Transferir o valor para a corretora.
3. Investir todo o saldo livre na conta da corretora (Depósito mensal + Rendimentos) no item que está com a menor participação na carteira. Se houver empate, você escolhe o que gosta mais.
4. Esperar o próximo mês.