Vamos Investir Também?

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta =  R$ 37,93 TIAPM = R$ 1.796,40 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual BOVA11 4 R$ 96,70 R$ 386,78 R$ 417,40 IVVB11 3 R$ 123,63 R$ 370,90 R$ 401,55 HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 333,68 KNRI11 1 R$ 173,30 R$ 172,20 R$ 172,20 IPCA2045 0,35 R$ 1.129,40 R$ 395,29 R$ 524,29 Saldo em conta: R$ 37,93 Total: R$ 1.887,05 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 14/11/2019 HGLG11  2 R$ 0,78 R$ 1,56 Total: R$ 1,56 Investimento Ativo escolhido O mercado nós leva de volta para a Bolsa Americana. Neste mês, considerando a nossa participação percentual, vemos que a menor participação é de ETFeua, que convencionamos que será o ETF IVVB11. Disponibilidades Aporte Mensal Proventos Saldo em Conta Total R$ 149,70 R$ 1,56 R$

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta =  R$ 58,87 TIAPM = R$ 1.646,70 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual BOVA11 4 R$ 96,70 R$ 386,78 R$ 394,76 IVVB11 3 R$ 123,63 R$ 370,90 R$ 383,40 HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 310,00 IPCA2045 0,35 R$ 1.129,40 R$ 395,29 R$ 471,31 Saldo em conta: R$ 58,87 Total: R$ 1.618,34 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 14/10/2019 HGLG11  2 R$ 0,78 R$ 1,56 Total: R$ 1,56 Investimento Ativo escolhido Depois de alguns meses distantes dos FIIs voltamos para eles por participação na carteira. Na última vez que investimos em um FII, éramos para ter investido no KNRI11, mas como nosso aporte não era suficiente para comprar pelo menos uma cota do fundo, acabamos por permanecer no HGLG11. Este mês isso não será um problema e vamos seguir os planos normais. Estou pen

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta =  R$ 8,97 TIAPM = R$ 1.497,00 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual BOVA11 3 R$ 95,16 R$ 285,48 R$ 297,99 IVVB11 3 R$ 123,63 R$ 370,90 R$ 392,73 HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 309,00 IPCA2045 0,35 R$ 1.129,40 R$ 395,29 R$ 435,98 Saldo em conta: R$ 8,97 Total: R$ 1.444,67 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 13/09/2019 HGLG11  2 R$ 0,75 R$ 1,50 Total: R$ 1,50 Investimento Ativo escolhido Nesse mês a lógica nós leva a aplicar nosso suado dinheirinho em ETFbra. Com isso vamos investir em BOVA11. Notem que com exceções para situações esporádicas no calendário de investimentos, provavelmente iremos fazer uma espécie de ciranda em cada um dos ativos que temos, aplicando cada mês em um. Vez ou outra isso vai falhar, ou por oscilação do mercado ou por arredon

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta =  R$ 52,03 TIAPM = R$ 1.347.30 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual BOVA11 3 R$ 95,16 R$ 285,48 R$ 290,28 IVVB11 2 R$ 120,40 R$ 240,80 R$ 259,10 HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 304,00 IPCA2045 0,30 R$ 1.103,77 R$ 331,13 R$ 378,84 Saldo em conta: R$ 52,03 Total: R$ 1.284,25 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 14/08/2019 HGLG11  2 R$ 0,75 R$ 1,50 Total: R$ 1,50 Investimento Ativo escolhido Seguindo nossa lógica padrão, neste mês a menor participação de um ativo é de ETFeua. Por este motivo iremos aplicar em IVVB11 que é um ETF que replica o S&P500 da bolsa americana. Vale lembrar que optamos por utilizar um ETF de um índice americano pela simplicidade. Você poderia estar investindo diretamente nos Estados Unidos ou em outro país para diver

Entendendo a tributação e os encargos Talvez essa seja a parte mais difícil de todas, na minha opinião. Não porque seja realmente difícil, mas porque exige mais disciplina que a de investir e é a parte mais desanimadora da "brincadeira". Isso porque é a hora que você enxerga a mordida que os impostos irão dar no seu lucro.  Eu costumo brincar que eu queria pagar R$ 1.000.000,00 em impostos! Isso porque se eu pagasse tanto dinheiro de imposto, bem, eu estaria realmente muito bem na fita... Mas a questão é que dependendo de cada ativo e de cada situação, você irá pagar uma certa alíquota de imposto e no caso de renda variável, saber quanto é esse valor é um trabalho seu. Existem ferramentas disponíveis na internet que ajudam as pessoas a se organizar e fazem as contas de quanto imposto elas devem pagar ao governo em cada uma de suas transações. As próprias corretoras costumam disponibilizar o serviço de Calculadora de IR  que irá lhe informar o que você deve pagar

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 3,02 TIAPM = R$ 1.197,60 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual BOVA11 2 R$ 92,62 R$ 185,23 R$ 195,58 IVVB11 2 R$ 120,40 R$ 240,80 R$ 242,72 HGLG11 2 R$ 146,72 R$ 293,43 R$ 304,42 IPCA2045 0,30 R$ 1.103,77 R$ 331,13 R$ 378,84 Saldo em conta: R$ 1,83 Total: R$ 1.123,39 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 12/07/2019 HGLG11  1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Cabe aqui uma observação que apesar de possuirmos duas cotas de HGLG11 desde o mês passado, a data EX para o pagamento em 12/07/2019 era dia 01/07/2019. Isso significa que todos aqueles que adquiriram cotas até 30/06/2019 receberiam os proventos em 12/07. Já quem comprou a partir do dia 01/07 não faria jus ao proventos relativos a data de 12/07. Nós fizemos nossa compra exatamente nesse di

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 3,02 TIAPM = R$ 1.047,90 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual HGLG11 1 R$ 141,79 R$ 141,79 R$ 159,85 IPCA2045 0,30 R$ 1.103,77 R$ 331,13 R$ 348,74 BOVA11 2 R$ 92,62 R$ 185,23 R$ 188,44 IVVB11 2 R$ 120,40 R$ 240,80 R$ 237,56 Saldo em conta: R$ 3,02 Total: R$ 937,61 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 14/06/2019 HGLG11  1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Investimento Ativo escolhido Hoje nossa carteira indica que o ativo com menor participação são os Fundos Imobiliários (FIIs). Dessa forma, como indica nosso plano, fazendo uma consulta na bastter.com verificamos que o fundo mais bem colocado no ranking é o KNRI11, porém não haveria dinheiro suficiente para comprar ao menos uma cota deste fundo com os aportes mensais disponíveis. Por conta

Planejamento de Carteira Muita gente sai até correndo quando se fala em planejar, isso porque geralmente planejar implica em ficar divagando sobre prós e contras antes mesmo de colocar a mão na massa. Além disso, se você planejar de forma correta as coisas, na hora de fazer, praticamente nenhuma decisão precisará ser tomada de forma espontânea e consequentemente vai embora toda aquela adrenalina de resolver de bate pronto uma questão. Ou seja, seu trabalho de execução, após um bom planejamento, se torna mecânico e enfadonho. Planejar dá muito trabalho. Você precisa estudar as questões ligadas ao que se propõem a fazer e junto com isso tentar prever e resolver tudo aquilo que pode dar de errado no futuro. E pra mim a pior coisa de um planejamento é que, supostamente você já sabe o final, mas não pode pular para lá direto. Você vai ter que esperar o tempo passar, passo a passo, até a meta. Ao fazer um planejamento da sua carteira de ativos, muitos são os pontos a serem ana

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 32,22 TIAPM = R$ 898,20 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual HGLG11 1 R$ 141,79 R$ 141,79 R$ 150,99 IPCA2045 0,15 R$ 1.009,84 R$ 151,48 R$ 153,74 BOVA11 2 R$ 92,62 R$ 185,23 R$ 185,20 IVVB11 2 R$ 120,40 R$ 240,80 R$ 245,38 Saldo em conta: R$ 32,22 Total: R$ 767,53 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 15/05/2019 HGLG11  1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Investimento Ativo escolhido Seguindo a nossa decisão mecânica, o mês de junho nos trás como menor participante da nossa carteira de investimentos a renda fixa mais simples que se tem notícia, e não estou falando da poupança! Esse mês o Tesouro Direto (TD) está com uma participação de apenas 20% sendo que FIIs vem logo em seguida com 21% e ETFbra e ETFeua assumem a ponta, com  25% e 32% res

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 4,46 TIAPM = R$ 748,50 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual HGLG11 1 R$ 141,79 R$ 141,79 R$ 156,96 IPCA2045 0,15 R$ 1.009,84 R$ 151,48 R$ 150,37 BOVA11 2 R$ 92,62 R$ 185,23 R$ 185,26 IVVB11 1 R$ 118,11 R$ 118,11 R$ 118,11 Saldo em conta: R$ 4,46 Total: R$ 615,16 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 12/04/2019 HGLG11  1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Investimento Ativo escolhido Neste mês vamos começar a seguir a parte mais fácil, mas mais interessante e mais importante do que parece no nosso processo de acumulação de capital. Como já temos todos os ativos previstos e

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 64,75 TIAPM = R$ 598,80 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual HGLG11 1 R$ 141,79 R$ 141,79 R$ 152,05 IPCA2045 0,15 R$ 1.009,84 R$ 151,48 R$ 147,95 BOVA11 1 R$ 92,60 R$ 92,60 R$ 92,60 Saldo em conta: R$ 64,75 Total: R$ 457,35 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 18/03/2019 HGLG11  1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Investimento Ativo escolhido Este mês só sobra um item para compor nossa carteira principal: IVVB1. Este ativo é um espelhamento do índice S&P 500 e o intuito de investir em tal ativo é que ele diminuiu nossa exposição completa a economia brasileira. Isso torna nossa carteira mais e

Quitar dívidas As dívidas são tudo de ruim no aspecto financeiro. Tudo que você ganha quando investe, você perde quando tem um empréstimo ou financiamento. Todo o juros que você recebe como rendimento de seus investimentos, você paga para outra pessoa quando tem um empréstimo. E não importa para quê é o empréstimo. Pode ser para o carro, para comprar uma casa ou qualquer outra coisa. Então é muito importante quitar suas dívidas quanto antes. Por que quitar? O motivo é simples. Quando você quita uma dívida, você para de pagar juros. Além disso você pode utilizar todo o dinheiro que era gasto com a prestação como aporte para seus investimentos e a partir daí passar a ganhar dinheiro com isso. Ou seja, você ganha de todos os jeitos. Não tente inventar contabilidade criativa para justificar manter uma dívida. Não importa como você faz a conta, se vai usar o dinheiro do aluguel para pagar as prestações, se vai utilizar o FGTS daqui tanto tempo. Você SEMPRE terá mais dinheiro

Ajuste Orçamentário Uma parte fundamental de organizar sua vida financeira é adquirir conhecimento próprio. Você precisa saber quanto recebe e de onde recebe. Você precisa saber quanto gasta e com o que gasta. Esse auto-conhecimento torna possível planejar e ajustar suas finanças de forma a manter tudo no controle e não ser necessário acionar empréstimos e financiamentos e com isso pagar juros. Por que fazer? Saber as suas receitas e suas despesas é importante para planejar sua reserva de emergência, o quanto você pode poupar por mês e também saber qual será as suas perspectivas de gastos para o futuro, de forma que o seu planejamento de longo prazo realmente te atenda. Sem esse conhecimento, os planos podem estar se baseando em valores irreais e com isso podem não atender suas necessidades no futuro, trazendo uma qualidade de vida menor do que a planejada. Como fazer Mensalmente, faça uma classificação das suas despesas e rendas em categorias, de forma que você consiga

O que é?  A reserva de emergência é uma forma de manter suas finanças a salvo quando ocorrer algo inesperado. Caso você precise fazer algum pagamento inesperado, o dinheiro para cobrir essa despesa extra não esperada deverá vir da Reserva de Emergência, caso não seja possível cobri-la com os seus rendimentos mensais.  Por que fazer?  Fazer a reserva é importante para que a despesa inesperada não leve sua condição financeira saudável para uma situação negativa, ou mesmo evitar que você precise recorrer a empréstimos e financiamentos, que tem custo mais alto, até que o resgate dos seus investimentos ocorra e você possa quitar o débito e ficar em paz.  Características  A Reserva de Emergência tem algumas caraterísticas importantes para que possa realmente cumprir seu papel: Deve ser líquida  Deve ser acessível de forma fácil  Deve cobrir de 3 a 12 meses das suas despesas  Não deve estar em renda variável!   Como fazer?  Para montar sua reserva de emergência, sig

Situação Inicial Conta S.M. = R$ 998,00 15% do S.M. = R$ 149,70 Saldo da conta = R$ 6,87 TIAPM = R$ 449,10 Carteira Ativo Quantidade Preço Médio Custo Total Valor Atual HGLG11 1 R$ 141,79 R$ 141,79 R$ 146,10 IPCA2045 0,15 R$ 1.009,84 R$ 151,48 R$ 151,48 Saldo em conta: R$ 6,87 Total: R$ 304,45 Proventos Data Ativo Quantidade Proventos Total 14/02/2019 HGLG11 R$ 1 R$ 0,75 R$ 0,75 Total: R$ 0,75 Investimento Ativo escolhido Este mês chegou a hora de entrar em renda variável de verdade e comprar ETF de ações. Apenas por uma questão de simplicidade, vamos começar com ETFbra e por isso compraremos BOVA11. Estive pensando em trocar o plano de BOVA11 por DIVO11, mas desisti pois BOVA11 tem a possibilidade de realizar Venda Coberta de Opções, al

O que é? O Tesouro Direto é como você como pessoa física consegue comprar títulos públicos do governo brasileiro. O governo está constantemente vendendo títulos públicos para financiar suas operações e em contra partida ele paga juros pré-definidos. Quais títulos existem? Existem vários tipos de títulos públicos disponíveis e para você entender melhor eu vou transcrever as explicações da própria página do tesouro direto para você. Tesouro Prefixado (LTN) Títulos com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Forma de pagamento : no vencimento Tesouro Selic (LFT) Títulos com rentabilidade diária vinculada à taxa de juros básica da economia (taxa média das operações diárias com títulos públicos registrados no sistema SELIC, ou, simplesmente, taxa Selic). Forma de pagamento : no vencimento Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) Título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. For